Nieprawidłowości dotyczyły m.in. transakcji powiązanych z podejrzanymi chińskimi sieciami zajmującymi się praniem pieniędzy oraz nielegalnym finansowaniem związanym z południową granicą Stanów Zjednoczonych. Istotną część sankcji stanowi kara w wysokości 750 mln dolarów nałożona przez Office of the Comptroller of the Currency (OCC), organ nadzorujący działalność bankową w USA. To najwyższa kara finansowa w historii tej instytucji nałożona na bank.

Potężna grzywna dla Bank of America z powodu AML

Według amerykańskich władz Bank of America nie wykrywał na czas lub nie zgłaszał prawidłowo podejrzanych transakcji o łącznej wartości przekraczającej 5 mld dolarów. Sprawa dotyczy okresu od 1 stycznia 2018 r. do 1 lipca 2025 r.

Problemy miały charakter systemowy. Według OCC bank nie monitorował skutecznie transakcji o wartości liczonych w bilionach dolarów, a jego mechanizmy kontroli nie zapewniały odpowiednio szybkiego identyfikowania potencjalnie nielegalnej aktywności. W rezultacie część raportów o podejrzanych transakcjach była składana z opóźnieniem lub zawierała nieprawidłowe informacje.

Zastrzeżenia regulatorów dotyczyły nie tylko samej technologii monitorowania transakcji, lecz także organizacji procesu zgodności regulacyjnej. OCC wskazał na niedostateczne przygotowanie części pracowników odpowiedzialnych za przeciwdziałanie praniu pieniędzy. Brak odpowiednich kompetencji i szkoleń utrudniał skuteczne identyfikowanie podejrzanych operacji, ich analizę oraz terminowe przekazywanie raportów właściwym instytucjom.

W ocenie nadzoru istotnym problemem było także podejście kierownictwa do zidentyfikowanych nieprawidłowości. Regulatorzy zarzucili bankowi, że nie nadał działaniom naprawczym odpowiedniego priorytetu, a skala problemów była nadal znacząca pomimo wcześniejszych zobowiązań.

Bank of America już w grudniu 2024 r. został objęty nakazem zaprzestania naruszeń i podjęcia działań naprawczych, wydanym przez OCC. Instytucja zobowiązała się wówczas do usunięcia wieloletnich niedociągnięć. Zdaniem nadzoru działania te nie przyniosły wystarczających rezultatów.

Bank of America zadeklarował, że zamierza zrealizować wszystkie wymagania regulatorów. W oświadczeniu podkreślił również, że zainwestował miliardy dolarów w technologie oraz zatrudnia tysiące pracowników zaangażowanych w przeciwdziałanie przestępczości finansowej.