ZPF oraz CRIF opublikowały najnowszy raport „Kondycja rynku pożyczkowego w Polsce”, dotyczący rynku pożyczek pozabankowych. Zawarte w nim informacje pokrywają 90 proc. rynku.

Liczba i wartość pożyczek udzielonych w listopadzie 2025 r.

Wartość udzielonych pożyczek w listopadzie wyniosła 1,81 mld zł. Oznacza to spadek o 4,2 proc. w odniesieniu do października i wzrost o 21 proc. w ujęciu rocznym. Natomiast liczba udzielonych pożyczek to w listopadzie 0,41 mln szt. Jest to spadek nowych zobowiązań o 6,3 proc. w ujęciu miesięcznym i wzrost o 9,5 proc. rok do roku. 

Poprawa jakości portfela pożyczkowego

Pozytywnym zjawiskiem pozostaje, utrzymujący się od początku 2024 r., spadkowy trend wartości zadłużenia przeterminowanego, który wskazuje na rosnącą stabilność portfela pożyczkowego i dobre dostosowanie branży do zmieniających się warunków rynkowych. Udział wartości pożyczek przeterminowanych powyżej 90 dni na początku 2024 r. kształtował się na poziomie ok. 11,5 proc. W listopadzie 2025 r. udział ten spadł do poziomu 8,9 proc.

W listopadzie Polacy pożyczali średnio 4,460 zł

Zgodnie z danymi ZPF i CRIF średnia wartość pożyczki udzielonej w sektorze pozabankowym w listopadzie 2025 r. wyniosła 4,460 zł, co oznacza wzrost o 2,2 proc. w ujęciu miesięcznym oraz wzrost o 10,5 proc. rok do roku. Kwota ta jest cały czas prawie dwukrotnie mniejsza od przeciętnego wynagrodzenia brutto w sektorze przedsiębiorstw w Polsce. W listopadzie 2025 r. wg danych GUS wynosiło 9078,16 zł brutto.

– Dynamika średniej kwoty pożyczki jest w trendzie spadkowym, jednak nadal utrzymuje się powyżej tempa inflacji i poziomu zbliżonego do wzrostu przeciętnego wynagrodzenia – wyjaśnia Agnieszka Kozioł, Dyrektor Departamentu Badań i Analiz ZPF.

Odpowiedzialna ocena ryzyka i selektywność sektora pożyczkowego

– Firmy nadal konsekwentnie stosują politykę odpowiedzialnego pożyczania – odrzucają ponad trzy czwarte wniosków (79,3 proc.). Systematyczna poprawa jakości portfeli pokazuje dbałość rynku pożyczkowego o to, aby klienci unikali nadmiernego zadłużenia. Obserwujemy historycznie niski poziom pożyczek nieobsługiwanych w sektorze. To bardzo dobry kierunek – podkreśla Marcin Czugan, Prezes Zarządu ZPF.

Uwagę w raporcie ZPF i CRIF zwraca wskaźnik udziału nowych klientów, który osiągnął poziom zaledwie 8,7 proc. Oznacza to, że sektor pożyczkowy obsługuje przede wszystkim osoby, które już wcześniej posiadały i spłaciły zobowiązania.

Implementacja Dyrektywy CCD II będzie kluczową determinantą rynku pożyczkowego

– W najbliższym czasie istotnym czynnikiem wpływającym na funkcjonowanie rynku pożyczkowego będzie postęp prac nad krajową implementacją Dyrektywy CCD II. Projekt nowej ustawy o kredycie konsumenckim będzie miał kluczowe znaczenie dla dostępności finansowania dla gospodarstw domowych, a także dla warunków prowadzenia działalności przez instytucje pożyczkowe. Mam nadzieję, że uda się wypracować rozwiązania, które zapewnią wysoki poziom ochrony konsumentów, a jednocześnie pozwolą firmom finansowym prowadzić odpowiedzialny i rentowny biznes – wyjaśnia Marcin Czugan.