Zmiany są częścią pakietu regulacji obejmującego rozporządzenie PSR oraz dyrektywę PSD3. Szczegóły proponowanych rozwiązań opisał serwis Bankier.pl.

Cztery godziny na zmianę limitu przelewu

Jedna ze zmian dotyczy sytuacji, w której ktoś uzyska dostęp do konta bankowego i próbuje szybko przelać zgromadzone na nim pieniądze. Przestępcy mogą w takim przypadku podnieść limity transakcyjne, a następnie wykonać przelewy na znacznie wyższe kwoty.

Projekt PSR zakłada, że zmiana limitów zlecona przez bankowość internetową lub aplikację mobilną nie będzie obowiązywała od razu. Nowe ustawienia zaczną działać najwcześniej po czterech godzinach od złożenia dyspozycji. Taki czas ma dać klientowi możliwość zareagowania, gdy zmiany zostały wprowadzone bez jego wiedzy.

Kiedy bank będzie musiał oddać pieniądze po oszustwie?

Druga istotna zmiana dotyczy osób, które straciły środki w wyniku tzw. impersonation fraud. Chodzi o oszustwa, w których przestępca podszywa się pod bank lub innego dostawcę usług płatniczych i bezprawnie wykorzystuje jego oficjalne kanały komunikacji.

Nie chodzi więc o każdy przypadek, w którym oszust po prostu przedstawia się przez telefon jako pracownik banku. Nowe zasady mają obejmować sytuacje, w których przestępcy posługują się na przykład podrobionym numerem telefonu, adresem e-mail, domeną internetową, stroną banku lub fałszywą aplikacją mobilną – zwraca uwagę Bankier.pl.

W takich okolicznościach klient może sam zatwierdzić przelew, przekonany, że wykonuje polecenia prawdziwego konsultanta. Mimo że transakcja została przez niego autoryzowana, na podstawie nowych przepisów będzie mógł domagać się zwrotu utraconych pieniędzy.

Dostawca usług płatniczych będzie miał 15 dni roboczych na oddanie całej kwoty. Aby skorzystać z tego rozwiązania, poszkodowany będzie musiał bez zbędnej zwłoki poinformować bank o oszustwie, a także zgłosić sprawę policji.

Instytucja nie będzie mogła uchylić się od odpowiedzialności. Odmowa zwrotu będzie dopuszczalna tylko wtedy, gdy dostawca udowodni, że klient działał w nieuczciwym celu albo dopuścił się rażącego niedbalstwa. To bank lub inny dostawca będzie musiał wykazać, że zachodzą podstawy do odmowy wypłaty pieniędzy.

A co z nieautoryzowanymi transakcjami płatniczymi?

W tym kontekście warto przypomnieć o niedawnym wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie nieautoryzowanych transakcji płatniczych – według TSUE bank ma obowiązek niezwłocznie zwrócić klientowi utracone w ten sposób pieniądze. Podniesienie przez bank zarzutu rażącego niedbalstwa po stronie klienta nie uzasadnia wstrzymania zwrotu. Dopiero po oddaniu pieniędzy bank może badać okoliczności sprawy i próbować wykazać odpowiedzialność klienta.

Nieautoryzowane transakcje płatnicze wziął pod lupę także UOKiK – zobowiązał on cztery kolejne banki do ponownego rozpatrzenia reklamacji klientów. Chodzi o ING Bank Śląski, Bank Ochrony Środowiska, Nest Bank i Plus Bank. Wcześniej podobne decyzje zapadły w sprawie Alior Banku, mBanku, BNP Paribas oraz Banku Millennium.