Z komunikatu litewskiego banku centralnego wynika, że decyzja zapadła po przeprowadzeniu kontroli w Zen.com. Nadzór ustalił, że fintech – wywodzący się z Polski, a zarejestrowany na Litwie – nie zapewniał prawidłowej oceny ryzyka klientów.

Fintech Zen.com ukarany przez Bank Litwy

Wskazano także na poważne niedociągnięcia w systemie kontroli wewnętrznej. Zastosowane mechanizmy monitorowania relacji biznesowych i transakcji uznano za niewystarczające do skutecznego zarządzania ryzykiem oraz identyfikowania nietypowych lub podejrzanych działań klientów.

Bank Litwy ocenił ponadto, że Zen.com nie zapewnił właściwego zabezpieczenia środków klientów, a wewnętrzne mechanizmy odpowiedzialne za przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu nie były wystarczająco niezależne od interesów biznesowych spółki. Zastrzeżenia nadzoru dotyczyły również jakości danych przekazywanych przez fintech, w tym informacji o liczbie aktywnych klientów, prowadzonych dla nich rachunkach oraz obrotach na tych kontach.

W odpowiedzi na ustalenia kontroli Zen.com miał uzgodnić z Bankiem Litwy plan naprawczy, którego realizacja już się rozpoczęła. Spółka przedstawiła także dobrowolny raport z audytu, wskazując, że wykryte naruszenia zostały usunięte. Audyt ten nie obejmował jednak oceny praktycznego wdrożenia wprowadzonych zmian. Fintech ma czas do końca marca 2026 roku, aby wykazać i udokumentować, że jego działalność faktycznie spełnia wszystkie obowiązujące wymogi prawne.

Czytaj także: Andrzej Duda wchodzi w branżę FinTech. Były prezydent dołącza do Zen.com

Zen.com odpowiada na zarzuty Banku Litwy

W odpowiedzi na decyzję Banku Litwy Zen.com opublikował swoje stanowisko. Jego treść znajdziecie poniżej.

„Bank Litwy zakończył planowy przegląd nadzorczy UAB ZEN.COM – spółki posiadającej litewską licencję w ramach Grupy ZEN. Przegląd obejmował okres od 1 października 2022 r. do 15 lutego 2024 r. Wszystkie uwagi dotyczące tego okresu zostały w pełni zaadresowane i niezależnie potwierdzone. Działalność ZEN pozostaje stabilna i w pełni zgodna z regulacjami, a środki klientów są stale objęte najwyższym poziomem ochrony.

Przeglądy tego rodzaju są standardowym elementem nadzoru nad instytucjami finansowymi i regularnie obejmują podmioty działające na rynku.

W ostatnich latach konsekwentnie wzmacnialiśmy nasze systemy kontroli, zarządzania i bezpieczeństwa, co zostało potwierdzone niezależnymi ocenami.

W ramach inspekcji współpracowaliśmy z regulatorem w pełnym zakresie, uzgadniając i realizując plan działań, który został następnie potwierdzony przez niezależnego audytora.

Jednocześnie nie zgadzamy się z wybranymi elementami decyzji końcowej i – zgodnie z obowiązującą procedurą przewidzianą w ramach nadzorczych – korzystamy z dostępnych środków administracyjnych w celu ich doprecyzowania. Jest to rutynowy i odpowiedzialny etap procesu, pozostający bez wpływu na działalność operacyjną czy zobowiązania regulacyjne spółki.

Nasze ramy zgodności, operacji oraz ochrony środków pozostają silne, stabilne i w pełni zgodne z obowiązującymi wymaganiami. Wszystkie usługi działają nieprzerwanie, a środki klientów są stale objęte najwyższym poziomem ochrony.”