Zdaniem FCA obecne przepisy nie zawsze nadążają za realiami. Coraz więcej osób pracuje w niestandardowy sposób, ma zmienne dochody lub łączy różne źródła zarobku. Dlatego regulator planuje uprościć zasady udzielania kredytów, tak aby banki i pośrednicy mogli oferować bardziej elastyczne produkty — dopasowane do różnych etapów życia i sytuacji finansowej klientów.

Brytyjski nadzór finansowy stawia na AI w kredytach hipotecznych

Zmiany mają objąć również kredyty przeznaczone dla osób na emeryturze, w tym tzw. retirement interest-only. FCA chce sprawdzić, czy obecne wymogi nie są zbyt restrykcyjne i czy można je uprościć, tak aby starsi właściciele domów mogli łatwiej sięgnąć po kapitał zamrożony w nieruchomościach i poprawić swoją sytuację finansową na późniejsze lata.

Ważnym elementem reform ma być technologia. FCA zamierza promować wykorzystanie danych i narzędzi opartych na AI w pracy brokerów hipotecznych. Sztuczna inteligencja miałaby pomagać w szybszej analizie sytuacji klienta i lepszym dopasowaniu oferty, przy jednoczesnym zachowaniu osobistego kontaktu i odpowiedzialności po stronie doradcy.

Regulator zapowiada także uproszczenie zasad dotyczących reklam i obowiązkowych informacji. Celem jest to, aby klienci łatwiej rozumieli oferty dostępne online i mogli szybciej porównywać produkty bez przedzierania się przez skomplikowany język prawniczy.

FCA planuje rozpocząć konsultacje społeczne nad nowymi przepisami na początku 2026 roku. Pierwsze zmiany miałyby wejść w życie jeszcze w tym samym roku. Równolegle urząd przeprowadzi dodatkowe badanie rynku, aby sprawdzić, jak wspierać innowacje i zapewnić klientom dostęp do uczciwych i dobrze dopasowanych produktów hipotecznych. Zakres tego badania ma zostać opublikowany w pierwszym kwartale przyszłego roku.