Procesy wdrożeniowe ruszą w I kwartale 2026 roku, co ma pozwolić na stopniowe dostosowanie systemów i polityk decyzyjnych po stronie instytucji finansowych – czytamy w komunikacie

Co zmienia nowy scoring BIK?

Nowy model będzie oparty na kluczowych kategoriach danych i założeniach. Chodzi na przykład o terminowość spłat zobowiązań – informacje m.in. o opóźnieniach w spłacie kredy­tów i pożyczek, kwotach zaległości oraz występujących procesach windykacji lub egzekucji. Model będzie brał pod uwagę również aktywność na rynku finansowym – informacje dotyczące kwot kredytu/pożyczki i kwotach pozostających do spłaty oraz wysokości i wykorzystaniu limitów kredyto­wych. Istotne będzie także doświadczenie w spłacie zobowiązań – informacje dotyczące długości historii kredytowej.

Jednocześnie nie będą wykorzystywane dane z wniosków kredytowych niezakończonych udzieleniem finansowania. Od 1 lipca 2026 r. w związku ze zmianami w systemie przetwarzania danych o zapytaniach, zapytania kredytowe będą automatycznie usuwane z bazy BIK po 14 dniach, jeśli nie zakończą się udzieleniem finansowania. Wobec czego te dane również nie będą przekazywane instytucjom finansowym.

BIK wyjaśnia, że wprowadza nowy model scoringowy, ponieważ na rynku pojawiają się nowe produkty finansowe, a systemy wymiany informacji korzystają na rozwoju technologicznym – umożliwiając częstsze aktualizacje danych. Dodatkowo uwzględniane będą dane z sektora pożyczkowego, w tym odroczonych płatności (BNPL).

– Nowy model scoringowy to odpowiedź na oczekiwania klientów oraz dynamiczne zmiany w obszarze rozwoju produktów oferowanych na rynku finansowym. Chcemy, aby scoring BIK był jeszcze bardziej precyzyjnym narzędziem wspierającym odpowiedzialne decyzje kredytowe, zarówno po stronie konsumentów, jak i instytucji finansowych – podkreśla dr Mariusz Cholewa, prezes zarządu BIK.