W komunikacie czytamy, że jest to uzupełnienie oferty XTB o kolejny produkt emerytalny – po uruchomieniu kont IKE pod koniec 2024 roku. W innych krajach XTB oferuje już podobne rozwiązania do inwestowania długoterminowego pod parasolem podatkowym: rachunki ISA w Wielkiej Brytanii oraz PEA we Francji.

Ostatnio pisaliśmy również, że XTB uruchamia czat online, który wykorzystuje technologie oparte na sztucznej inteligencji w komunikacji z klientami. Obecnie czat dostępny jest dla użytkowników w Polsce, Czechach i Portugalii, natomiast w kolejnych tygodniach będzie również uruchomiony na kolejnych rynkach działalności XTB.

IKZE wchodzi do aplikacji XTB

Z danych udostępnionych przez KNF wynika, że na koniec 2024 roku z IKZE korzystało już ponad 593 tysiące Polaków, z czego ponad 122 tysiące kont prowadzonych było w formie rachunków maklerskich.

Zgodnie z filozofią “mobile first”, możliwość założenia konta IKZE będzie początkowo dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB. Wersja desktopowa planowana jest na 2026 rok. W pierwszym etapie użytkownicy będą mogli otwierać jedynie nowe rachunki IKZE. Rachunek IKZE będzie udostępniany klientom stopniowo – w ciągu tygodnia ta opcja stanie się dostępna dla wszystkich użytkowników. Natomiast funkcja przenoszenia istniejących kont będzie udostępniana stopniowo do końca 2025 roku.

Na rachunkach IKZE w XTB dostępna będzie standardowa oferta akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne. Co istotne, XTB nie pobiera prowizji za obrót akcjami i ETF-ami do kwoty 100 tys. EUR miesięcznie.

Po przekroczeniu tego limitu naliczana będzie prowizja w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może również zostać naliczona opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%. Warto dodać, że środki zgromadzone w ramach rachunków IKE i IKZE w XTB są zwolnione z opłaty depozytowej (custody fee).

Rachunki IKZE – jak działają?

IKZE, w przeciwieństwie do IKE, oferuje inwestorom bieżące korzyści podatkowe. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie podatku dochodowego za dany rok. Dodatkowo, podobnie jak w przypadku IKE, zyski osiągnięte na inwestycjach w ramach IKZE mogą być zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków kapitałowych). Warunkiem skorzystania z ulg związanych z IKZE jest wypłata środków dopiero po ukończeniu 65. roku życia oraz regularne dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.

Wypłata środków z IKZE po spełnieniu tych warunków wiąże się z jednorazowym zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10% wartości całego kapitału. Jest to znacznie korzystniejsze niż standardowe opodatkowanie według skali podatkowej i opodatkowanie zysków kapitałowych osobno.

Warto pamiętać, że na IKZE obowiązują limity wpłat, ustalane corocznie na podstawie prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce. W 2025 roku wynoszą one:

  • 15 611,40 zł – dla osób prowadzących działalność gospodarczą (limit to 1,8-krotność przeciętnego wynagrodzenia),
  • 10 407,60 zł – dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej (limit to 1,2-krotność).

Przykładowo w 2025 roku, inwestor nieprowadzący działalności gospodarczej może uzyskać maksymalny rzeczywisty zwrot podatku w wysokości 3 330 zł lub 1 249 zł – w zależności od stawki podatkowej.