Pomysł objęcia sektora odroczonych płatności regulacjami pojawił się po wieloletnich dyskusjach i coraz większych obawach o przejrzystość i bezpieczeństwo tego typu produktów. Rząd Wielkiej Brytanii zapowiedział w maju 2025 roku, że zamierza ukrócić „dziki zachód” w sektorze BNPL, a odpowiedzialność za jego nadzór powierzyć FCA.

Wielka Brytania chce regulować rynek BNPL

Z danych FCA wynika, że usługi BNPL cieszą się rosnącą popularnością – w ciągu 12 miesięcy do maja 2024 roku skorzystało z nich 10,9 miliona dorosłych Brytyjczyków, co stanowi około 20% populacji. To znaczący wzrost w porównaniu z 8,8 milionami (17%) w 2022 roku.

Nowe przepisy mają zobowiązać dostawców BNPL do sprawdzania, czy klienci są w stanie spłacić swoje zobowiązania, oraz do oferowania pomocy osobom, które popadną w problemy finansowe. Konsumenci uzyskają również prawo do składania skarg do rzecznika finansowego, jeśli napotkają trudności.

– Nasze działania mają pomóc konsumentom lepiej poruszać się w świecie finansów – poprzez weryfikację zdolności kredytowej, wsparcie w razie problemów oraz dostęp do rzetelnych informacji potrzebnych do podejmowania świadomych decyzji – komentuje Sarah Pritchard, wiceszefowa FCA.

FCA planuje oprzeć nowe przepisy głównie na już obowiązujących ramach, w tym zasadzie „Consumer Duty”, zamiast wprowadzać dużą liczbę nowych regulacji. Aby ułatwić przejście na nowy system, regulator zapowiada wprowadzenie tymczasowego systemu rejestracji firm BNPL. Będzie on dostępny na dwa miesiące przed wejściem przepisów w życie, czyli od maja 2026 roku. Firmy będą miały następnie sześć miesięcy na uzyskanie pełnego zezwolenia.

Konsultacje społeczne nad projektem potrwają do 26 września 2025 roku. Głos w sprawie mogą zabrać firmy pożyczkowe, organizacje konsumenckie i inne zainteresowane strony.

Jak regulacje BNPL wyglądają w Polsce?

W Polsce dostawcy odroczonych płatności traktowani są de facto jako mikropożyczkodawcy i w związku z tym muszą stosować się do obowiązków wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. Chodzi o obowiązki informacyjne, limity odsetek maksymalnych, a także konieczność zbadania zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Obowiązki będą bardziej restrykcyjne po przyjęciu do polskiego porządku prawnego unijnej Dyrektywy CCD II, która dotyczy właśnie kredytów konsumenckich.

W związku z tym warto przypomnieć, że kilka dni temu UOKiK opublikował projekt nowej ustawy o kredycie konsumenckim. Celem jest ujednolicenie zasad udzielania kredytów konsumenckich, zwiększenie ochrony konsumentów, lepsze informowanie klientów przed podpisaniem umowy oraz zakaz wprowadzających w błąd reklam.