Raport wskazuje, że do końca dekady sztuczna inteligencja stanie się jednym z najważniejszych czynników kształtujących sektor finansowy. Technologia ma nie tylko zwiększyć efektywność działania instytucji finansowych, ale również zmienić sposób, w jaki konsumenci podejmują decyzje dotyczące swoich finansów.

Sztuczna inteligencja zrewolucjonizuje usługi finansowe do 2030 roku

Analiza, oparta na konsultacjach z przedstawicielami branży finansowej, identyfikuje cztery główne kierunki transformacji wywołanej przez AI. Są to: zmiany w funkcjonowaniu i modelach operacyjnych firm finansowych, ewolucja ścieżki klienta oraz sposobu korzystania z usług finansowych, przekształcenie konkurencji i układu sił na rynku oraz wzrost zagrożeń związanych z oszustwami oraz cyberbezpieczeństwem.

Zdaniem autorów raportu sztuczna inteligencja będzie miała wpływ zarówno na sposób świadczenia usług finansowych, jak i na strukturę całego rynku.

Jednym z najważniejszych wniosków raportu jest potrzeba szybkiego dostosowania ram regulacyjnych do dynamicznego rozwoju technologii. FCA zwraca uwagę, że organy nadzoru znajdują się dziś w swoistym „wyścigu zbrojeń”, próbując dotrzymać kroku coraz szybszemu wdrażaniu rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji.

W związku z tym FCA ma w ciągu najbliższych trzech do sześciu miesięcy przeanalizować, czy duże modele językowe, takie jak ChatGPT, Claude czy Gemini, udzielające porad finansowych, powinny zostać objęte nadzorem.

Zalecenia dla nadzorów finansowych w kwestii sztucznej inteligencji

Badania zlecone przez FCA pokazują, że zainteresowanie wykorzystaniem autonomicznej sztucznej inteligencji w zarządzaniu finansami osobistymi jest już znaczące. Około 20 proc. dorosłych mieszkańców Wielkiej Brytanii (czyli blisko 11 milionów osób) deklaruje gotowość do korzystania z systemów AI, które mogą samodzielnie wykonywać określone działania finansowe zgodnie z wcześniej ustalonymi celami.

– Sztuczna inteligencja zrewolucjonizuje usługi finansowe do 2030 roku. Stwarza ona znaczące możliwości dla konsumentów, firm i całej gospodarki. Niniejszy raport przedstawia plan działania wskazujący, w jaki sposób organy regulacyjne branży oraz rząd mogą przygotować się na kolejny etap zmian napędzanych przez sztuczną inteligencję w naszym wiodącym na świecie sektorze usług finansowych – twierdzi Sheldon Mills, dyrektor wykonawczy FCA, jeden z głównych autorów raportu.

Autorzy raportu podkreślają, że sztuczna inteligencja może znacząco poprawić dostępność usług finansowych, zwiększyć poziom ich personalizacji oraz usprawnić funkcjonowanie instytucji finansowych. Jednocześnie rozwój tej technologii niesie ze sobą nowe ryzyka.

Raport zawiera również siedem kluczowych rekomendacji dla kierownictwa brytyjskiego regulatora. Obejmują one:

  1. Dostosowanie zakresu obowiązujących regulacji,
  2. wzmocnienie koordynacji i nadzoru w całym systemie finansowym,
  3. monitorowanie rozwoju autonomicznych modeli AI i odpowiednie aktualizowanie przepisów,
  4. rozbudowę laboratorium AI FCA wspierającego innowacje w sektorze finansowym,
  5. stworzenie fundamentów dla finansów opartych na agentach AI,
  6. wdrożenie modelu nadzoru wykorzystującego sztuczną inteligencję,
  7. opracowanie publicznej, wiarygodnej usługi edukacji i kompetencji finansowych opartej na AI.

Pełny raport FCA na temat sztucznej inteligencji w sektorze finansowym można pobrać tutaj.