uDoradca ma pomóc zarówno osobom, które dopiero zaczynają inwestować, jak i tym, którzy mają już doświadczenie, ale szukają prostszego sposobu na zarządzanie swoimi pieniędzmi. Zamiast zaczynać od wyboru funduszu, użytkownik określa swój cel. Może chodzić o dodatkowe oszczędności na emeryturę, zebranie pieniędzy na konkretny zakup lub inwestowanie zgromadzonego kapitału.

Uniqa uruchamia uDoradcę. Inwestowanie można zacząć od 50 zł

Na stronie inwestuj.uniqa.pl dostępna jest także część edukacyjna, z kalkulatorami, przykładowymi portfelami inwestycyjnymi i poradnikami. Kalkulatory pozwalają sprawdzić, jak regularność wpłat, czas inwestowania i założona stopa zwrotu mogą przełożyć się na wartość zgromadzonych oszczędności.

Po rejestracji klient wypełnia ankietę. Pytania dotyczą między innymi jego sytuacji finansowej, wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego, planowanego czasu inwestowania oraz tego, jakie ryzyko jest gotowy zaakceptować. System wykorzystuje te informacje do wskazania odpowiedniego produktu i przygotowania rekomendacji.

Uniqa przygotowała dla uDoradcy kilkadziesiąt portfeli modelowych. Różnią się one nie tylko poziomem ryzyka, ale również przeznaczeniem i horyzontem inwestycyjnym. Dzięki temu dwie osoby o podobnej skłonności do ryzyka mogą otrzymać różne rekomendacje. Inny portfel może być odpowiedni dla kogoś, kto oszczędza na emeryturę, a inny dla osoby gromadzącej pieniądze na konkretny cel.

Każdy portfel składa się z kilku odpowiednio dobranych subfunduszy Uniqa TFI. Firma raz w roku automatycznie przywraca w nim ustalone proporcje między poszczególnymi składnikami. Klient nie musi więc samodzielnie pilnować ich udziału i składać zleceń, by odtworzyć założoną strukturę.

Dodatkowy mechanizm działa w przypadku portfeli dostępnych w ramach indywidualnego konta emerytalnego (IKE) i indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Ich struktura zmienia się wraz z przechodzeniem klienta do kolejnych przedziałów wiekowych. System automatycznie dostosowuje wtedy proporcje inwestycji do danego etapu życia.

Po zaakceptowaniu rekomendacji użytkownik wpłaca pieniądze tylko raz. System rozdziela je między subfundusze zgodnie z wybranym portfelem, bez konieczności samodzielnego ustalania kwot dla każdego z nich. Cały proces, od rejestracji po rozpoczęcie inwestowania, odbywa się online. Klient może też porozmawiać z ekspertem Uniqa TFI, by uzyskać dodatkowe informacje i lepiej zrozumieć otrzymaną rekomendację.