Podstawą zmian jest rozporządzenie eIDAS 2.0, które tworzy wspólne ramy europejskiej tożsamości cyfrowej. Jednym z jego najważniejszych elementów ma być Europejski Portfel Tożsamości Cyfrowej. Użytkownicy będą mogli przechowywać w nim cyfrowe poświadczenia i wykorzystywać je do potwierdzania swojej tożsamości oraz określonych informacji w kontaktach z usługodawcami.

Raport można pobrać na stronie: Raport Mastercard

Europejski Portfel Tożsamości Cyfrowej zmieni bankowość

Dla banków oznacza to zmianę w kilku istotnych obszarach. Instytucje będą musiały dostosować do nowego standardu m.in. systemy informatyczne, procesy związane z weryfikacją klientów, zarządzanie ryzykiem, cyberbezpieczeństwo oraz procedury zgodności z regulacjami.

Raport Mastercard wskazuje, że Europejski Portfel Tożsamości Cyfrowej nie powinien być traktowany wyłącznie jako kolejny obowiązek regulacyjny. Nowy standard może wpłynąć również na sposób projektowania usług bankowych i obsługi klientów.

Jednym z obszarów, który może się zmienić, jest proces pozyskiwania nowych klientów. Dostęp do wiarygodnych, zweryfikowanych danych w cyfrowej formie może w przyszłości ograniczyć liczbę czynności potrzebnych do potwierdzenia tożsamości. To z kolei może uprościć proces zakładania kont czy korzystania z innych usług finansowych.

Na tym jednak zmiany się nie kończą. EUDI Wallet może mieć znaczenie również dla płatności, sprzedaży, obsługi klienta i tworzenia produktów cyfrowych. Banki będą musiały jednocześnie zadbać o zgodność z regulacjami, bezpieczeństwo danych i interoperacyjność systemów.

Nie tylko technologia

Według autorów raportu największym wyzwaniem nie będzie samo podłączenie bankowych systemów do nowego rozwiązania. Równie ważne będzie przełożenie nowych standardów na procesy, które będą zrozumiałe i wygodne dla klientów.

Przygotowania będą więc wymagały współpracy wielu części organizacji – od działów IT i cyberbezpieczeństwa, przez compliance i zarządzanie ryzykiem, po zespoły odpowiedzialne za sprzedaż i obsługę klientów. W praktyce oznacza to, że wdrożenie EUDI Wallet będzie nie tylko projektem technologicznym.

Raport zwraca również uwagę na potencjalną rolę banków w całym ekosystemie cyfrowej tożsamości. Instytucje finansowe mogą być nie tylko użytkownikami zweryfikowanych cyfrowych danych, ale w określonych przypadkach także podmiotami uczestniczącymi w ich wydawaniu.

Dla klientów istotne będzie natomiast to, że na rynku może funkcjonować jednocześnie wiele portfeli tożsamości cyfrowej. Wspólne europejskie standardy mają zapewnić ich interoperacyjność, niezależnie od tego, z którego rozwiązania będzie korzystał użytkownik.

Oznacza to możliwość korzystania z cyfrowej tożsamości również w usługach transgranicznych. Jednym z założeń całego systemu jest bowiem ułatwienie cyfrowego potwierdzania tożsamości w różnych państwach Unii Europejskiej.

Banki powinny zacząć przygotowania wcześniej

Autorzy raportu wskazują, że kluczowe będzie odpowiednio wczesne zaplanowanie zmian. Banki powinny równolegle analizować konsekwencje regulacyjne, technologiczne i biznesowe, zamiast traktować EUDI Wallet wyłącznie jako projekt związany z dostosowaniem do nowych przepisów.

Mastercard angażuje się również w projekty związane z rozwojem europejskiego ekosystemu tożsamości cyfrowej, w tym w wielkoskalowy projekt pilotażowy Komisji Europejskiej WE BUILD. Opublikowany raport ma być dla sektora finansowego zestawem analiz i rekomendacji dotyczących przygotowania się do eIDAS 2.0 i wdrożenia EUDI Wallet.

Dla europejskiego rynku finansowego cyfrowa tożsamość może więc oznaczać zmianę nie tylko sposobu potwierdzania danych klienta. W dłuższej perspektywie może wpłynąć również na sposób świadczenia usług bankowych, zwłaszcza tych, które dziś wymagają wieloetapowej weryfikacji tożsamości i danych.