Nowa wersja rozwiązania analizuje każdą transakcję w czasie rzeczywistym i decyduje, czy uwierzytelnianie jest w ogóle potrzebne, jaka metoda będzie najbardziej skuteczna oraz jakie dane warto przekazać wydawcy karty, aby zwiększyć szanse na akceptację płatności.

Adyen wprowadza aktualizację Authenticate

W komunikacie czytamy, że Adyen łączy w jednym rozwiązaniu różne technologie uwierzytelniania, współpracując między innymi z Google, Mastercard i Visą. Authenticate obsługuje obecnie 3D Secure, Google Secure Payment Authentication (SPA), Mastercard Payment Passkeys oraz Visa Payment Passkeys, a także przepływy wykorzystujące wyłącznie dane.

Według Adyen tradycyjne procesy płatności internetowych często opierają się na statycznych regułach 3DS, które stosują podobne mechanizmy wobec różnych kupujących. W praktyce może to oznaczać dodatkowe kroki przy prawidłowych transakcjach i zwiększać ryzyko porzucenia zakupów.

Authenticate ma podejmować trzy decyzje dla każdej transakcji. Najpierw określa, czy potrzebne jest uwierzytelnienie. Następnie wybiera metodę, która ma największą szansę zadziałać w konkretnym przypadku. Na końcu optymalizuje dane przekazywane do wydawcy karty.

Adyen wskazuje, że może to robić także dzięki swojej pozycji na rynku. Firma jest jednocześnie dostawcą usług uwierzytelniania i agentem rozliczeniowym (acquirerem). Modele uczenia maszynowego Authenticate są trenowane na podstawie bilionów interakcji i mogą uczyć się na podstawie końcowego wyniku autoryzacji transakcji, a nie tylko samego procesu uwierzytelniania.

System ma ograniczać liczbę niepotrzebnych weryfikacji

Authenticate korzysta również z sygnałów dotyczących ryzyka dostępnych w całej sieci Adyen. System ma rozpoznawać zaufanych kupujących jeszcze przed zakończeniem zakupu. Adyen podaje, że w przypadku sprzedawcy detalicznego korzystającego z jego platformy istnieje ponad 90 proc. prawdopodobieństwo, że firma miała już wcześniej do czynienia z danym kupującym.

Po rozpoznaniu wiarygodnego klienta Authenticate współpracuje z modułem ochrony przed oszustwami Adyen Protect. Dodatkowe uwierzytelnienie ma być uruchamiane wtedy, gdy wynika to z rzeczywistego poziomu ryzyka. Dzięki temu prawidłowe transakcje mogą przechodzić przez proces płatności z mniejszą liczbą dodatkowych kroków.

System nie ogranicza się przy tym do wyboru samej metody uwierzytelniania. W przypadku 3DS analizuje ponad 150 pól danych i uczy się, które kombinacje informacji, wartości oraz sygnałów zwiększają prawdopodobieństwo akceptacji transakcji przez wydawcę karty.

Na tej podstawie Authenticate może w niektórych przypadkach wyeliminować konieczność dodatkowego uwierzytelniania albo przeprowadzić je bez angażowania kupującego. Mechanizm działa automatycznie przy każdej kwalifikującej się transakcji.

Pierwsze wdrożenia przyniosły wzrosty konwersji. Przykładowo w komunikacie czytamy, że platforma zakupowa Too Good To Go odnotowała 11-proc. wzrost konwersji płatności.  Jeszcze wyższy wynik odnotował serwis Just Eat Takeaway.com – na poziomie 12-procent.

Authenticate jest obecnie dostępny globalnie dla 3DS i optymalizacji procesu akceptacji transakcji przez wydawców. Platforma obsługuje najnowsze technologie uwierzytelniania, w tym Google SPA, Mastercard Payment Passkeys i Visa Payment Passkeys. W Wielkiej Brytanii transakcje z wykorzystaniem tych rozwiązań są już stopniowo uruchamiane. Kolejne usprawnienia i rozszerzenie dostępności na kolejne rynki są planowane w 2027 roku.