Wywiad z Aleksandrem Majchrzakiem, założycielem i Prezesem Zarządu Spółki Wealthon.

– Chcielibyśmy powtórzyć sukces amerykańskich startupów na polską skalę. Naszym celem jest stworzenie w Polsce nowoczesnego banku dla przedsiębiorców, oferującego bezpieczne produkty finansowe online, które swoją dynamiką podążają za aktualnymi potrzebami polskich przedsiębiorców – mówi Aleksander Majchrzak.

Życzymy przyjemnej lektury.

Rafał Tomaszewski: Na początek zapytam Cię dosyć ogólnie – jakie rozwiązania oferuje Spółka Wealthon?

Aleksander Majchrzak: Nasza Spółka powstała w 2018 roku. Rok później wypuściliśmy pierwszy na polskim rynku, innowacyjny produkt skierowany do przedsiębiorców – pożyczkę pomostową na spłatę zadłużenia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i/lub Urzędzie Skarbowym w celu uzyskania kredytu w banku.

Tym finansowaniem wspieramy firmy, które ubiegają się o kredyt bankowy, subwencje z Polskiego Funduszu Rozwoju jak również przedsiębiorców, którzy chcą skorzystać z programu pomocy przygotowanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego we współpracy z sektorem bankowym. Pomostówka klasyfikowana jest jako produkt celowy co oznacza, że klient po jej otrzymaniu musi uregulować wszelkie powstałe zobowiązania w tych Urzędach.

Pożyczka Ratalna to finansowanie, które klient może przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną przez siebie działalnością gospodarczą. Zależy Nam, aby udzielone przez Wealthon wsparcie finansowe posłużyło stabilizacji, bądź rozwojowi prowadzonego przez klienta biznesu.

R.T.: Ile czasu zajmuje przyznanie pożyczki? Jaką rolę odgrywa tutaj sztuczna inteligencja?

A.M.: Przyznanie pożyczki trwa bardzo krótko, wystarczy 30 minut na decyzję (w wyjątkowych sytuacjach maksymalnie jeden dzień). Wealthon nie wymaga biznesplanu ani żadnych innych dodatkowych dokumentów, co ważne szczególnie w dobie pandemii COVID wszystko odbywa się online bez zbędnej tzw. papierologii, ponieważ system automatycznie pobiera wszelkie niezbędne informacje, które stanowią rzeczywiste potwierdzenie transakcji.

Nasza metoda weryfikacji zdolności kredytowej jest innowacyjna w przeciwieństwie do standardowych rozwiązań obowiązujących na rynku kredytowym typu KPiR, PIT, które zawierają jedynie deklaracje transakcji, nie pokazując rzeczywistych przepływów pieniężnych. Zastosowanie sztucznej inteligencji pozwala na przyznanie pożyczki w krótkim czasie. Szczegóły rozwiązania technologicznego naturalnie pozostają objęte tajemnicą, ale jak zapewnia Prezes Majchrzak, algorytmy są skuteczne i trafnie oceniają wyniki przedsiębiorcy i jego zdolność kredytową. Dzięki niemu ryzyko błędów jest ograniczone.

R.T.: Ilu klientów skorzystało z Waszych usług?

A.M.: Codziennie spływa wiele zapytań o nasze produkty. Od początku działalności Spółki Wealthon podpisaliśmy już kilkadziesiąt umów.

R.T.: A jak Waszym zdaniem wygląda sytuacja przedsiębiorców w Polsce jeśli chodzi o możliwości finansowania? Z jakich rozwiązań mogą korzystać?

A.M.: W Polsce jest ok 2,3 mln przedsiębiorców, z których duże grono zostało dotknięte kryzysem wywołanym pandemią. Utrata płynności finansowej jest problemem dla każdego przedsiębiorcy, dlatego banki i PFR odgrywają ogromną rolę w ograniczaniu skutków kryzysu, które każdego dnia realnie wpływają na pogorszenie kondycji naszej gospodarki.

System gwarancji BGK  de minimis, realizowany przy współpracy z sektorem bankowym jest jednym z pakietów pomocy dla firm dotkniętych skutkami pandemii. Kolejnym wsparciem przedsiębiorców są subwencje z PFR.  Obie te formy pomocy finansowej  wymagają jednak przedstawienia zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o niezaleganiu ze składkami i podatkami, co w obecnej sytuacji jest dużym problemem dla większości prowadzących biznes.

 R.T.: Czy ze skutkami pandemii borykają się tylko mniejsze firmy?

A.M.: Oczywiście, że nie. Pandemia COVID-19 dotknęła także większe przedsiębiorstwa. Ograniczona płynność finansowa i niepewność przedsiębiorców widoczna jest już  w wielu branżach.

Kryzys ekonomiczny jest momentem, w którym uaktywniają się chwilówki – niebezpieczne zarówno dla przedsiębiorców jak i konsumentów. Właściciele biznesów często, stojąc pod ścianą, zaciągają chwilówki aby spłacić zobowiązania w ZUS czy US, ponieważ bez tego nie otrzymają kredytowania.

Wychodząc naprzeciw tym problemom, UOKiK wprowadził ograniczenie maksymalnej stawki kredytów i pożyczek konsumenckich do 21 % w skali roku. Dzięki temu branża jest pozbawiana bardzo drogich ofert finansowania, które często uniemożliwiają pozyskanie finansowania dla MŚP. Musimy również pamiętać, że pożyczki konsumenckie negatywnie wpływają na scoring firmy.

R.T.: W takim razie jak pandemia COVID-19 wpłynęła na możliwości uzyskania finansowania przez przedsiębiorców? Czy teraz jest o to jeszcze trudniej?

A.M.: Okres pandemii wprowadził szereg zmian nie tylko na płaszczyźnie życia prywatnego ale również wymusił wiele modyfikacji w funkcjonowaniu biznesu. Obserwujemy, że część firm zawiesza swoją działalność, część optymalizuje koszty i wdraża oszczędności,  inni dostosowują swój model biznesowy do niełatwej rzeczywistości ale są również i takie firmy jak Wealthon, które pomimo wielu utrudnień funkcjonują na niezmiennym poziomie z planami na mocny rozwój.

W przypadku spółki Wealthon należy podkreślić, że nasz model działania zdecydowanie odbiega od obowiązujących na rynku. Odbiorcą naszych produktów są  jednoosobowe działalności gospodarcze oraz Spółki (kapitałowe, osobowe i cywilne), a nie konsumenci jak w przypadku zdecydowanej większości tego rynku. Powyższe ograniczenia nie wpłynęły więc negatywnie na funkcjonowanie naszego biznesu.

Wealthon od początku swojej działalności jest wsparciem finansowym jedynie dla przedsiębiorców, a całkowite koszty naszych produktów wpisują się w te założone w Tarczy Antykryzysowej.

R.T.: A czy w czasie pandemii zauważyliście zwiększone zainteresowanie klientów Waszymi usługami?

A.M.: Tak. Z naszych obserwacji wynika również, że okres pandemii przyczynia się do wzrostu zadłużenia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i Urzędzie Skarbowym. Małe i średnie przedsiębiorstwa z uwagi na brak przychodów i słabą płynność finansową  są zmuszone wstrzymać  płatności do tych podmiotów.  Jesteśmy przekonani, że nasza rola jako partnera finansowego  Przedsiębiorców, podczas trwania pandemii jak również po jej zakończeniu zdecydowanie będzie rosła.

Potrzeba szybkiego, bezpiecznego i uczciwego finansowania jest w bieżącej sytuacji jednym z najważniejszych aspektów wśród naszej grupy docelowej. Właśnie dlatego wprowadziliśmy na rynek pożyczkę ratalną, którą przedsiębiorca będzie mógł przeznaczyć na dowolny cel, związany jednak z prowadzoną przez siebie działalnością gospodarczą.

R.T.: Niedługo planujecie uruchamiać nowy produkt Simple.pl. Na czym on polega? Jakie możliwości zaoferuje?

A.M.: Celem projektu Simple.pl jest stworzenie platformy rewolucjonizującej rynek pośrednictwa kredytowego dla jednoosobowych działalności gospodarczych. Zespół stworzony przez najlepszych specjalistów spółki Wealthon oraz firmę Venture Builder Innovatika – buduje rozwiązanie oparte o sztuczną inteligencję. Platforma Simple.pl będzie asystowała firmom w pozyskaniu finansowania od pojawienia się potrzeby poprzez złożeniu wniosku i podpisania umowy kredytowej aż do wypłaty środków. Faza projektowania zakończy się jeszcze w 2020 roku, a uruchomienie testowej wersji produktu planowane jest na pierwszy kwartał 2021.

Pierwszym rynkiem, na którym wdrożone będzie rozwiązanie jest właśnie rynek polski, ale uniwersalność stworzonej technologii pozwoli wejść również w przyszłości na zagraniczne rynki. Platforma internetowa umożliwi klientom, bez względu na swoją lokalizację i wiedzę, dostęp do szerokiego spektrum finansowania swojej działalności. Również w przypadku tradycyjnego pośrednictwa finansowego, przełamie bariery geograficzne i technologiczne.

System ponadto zniweluje wszelkie wady oraz zagrożenia o których bardzo często słyszymy od klientów starających się otrzymać pożyczkę od dotychczasowych pośredników oraz przy pomocy wszelkich porównywarek internetowych. Dzięki Naszym rozwiązaniom, nie narażamy klienta na dziesiątki niechcianych telefonów.

R.T.: Na koniec rozmowy zapytam Cię o Wasze plany na przyszłość. Co zamierzacie osiągnąć w ciągu kilku najbliższych miesięcy? Czego mogą się spodziewać klienci Wealthon?

A.M.: Potencjał do rozwoju jest duży. Wealthon koncentruje się na finansowaniu coraz większej liczby przedsiębiorców w Polsce czyli scalowaniu biznesu. W pierwszym kwartale 2021 roku planujemy wejść na giełdę New Connect oraz ekspansję rynków zagranicznych. Docelowo chcielibyśmy stworzyć w Polsce nowoczesny bank dla przedsiębiorców z prawdziwego zdarzenia, oferujący online szeroki wachlarz usług odpowiadający bieżącym potrzebom przedsiębiorców.

R.T.: Dziękuję za rozmowę.

A.M.: Dziękuję.

Z Aleksandrem Majchrzakiem, Prezesem Zarządu Spółki Wealthon,  rozmawiał Rafał Tomaszewski